Seguro de vida a término vs.

Si tiene cónyuge, hijos u otras personas que dependen de sus ingresos, el seguro de vida puede brindar apoyo financiero a su familia si usted no está allí. Si bien el seguro de vida a término y el seguro de vida completo pueden proporcionar un pago¹ a su familia si muere, existen diferencias clave que debe tener en cuenta al decidir qué póliza obtener.

¿Cuánto es el seguro de vida a término?

Los tres tipos principales de pólizas son vida a término, vida entera² y vida universal. Las pólizas de vida a término brindan protección temporal asequible; Las pólizas de vida entera y de vida universal también se denominan seguros «permanentes» porque están diseñadas para brindar protección de por vida con beneficios de creación de riqueza³. La diferencia más común entre el seguro a término y el seguro de vida entera es lo que el seguro puede hacer.

El seguro de vida a término es un seguro que puede comprar para cubrir un período de tiempo determinado o un término. Ese término generalmente puede ser de 10 a 30 años, dependiendo de cuánto tiempo desee estar asegurado. El seguro de vida a término es un tipo sencillo de seguro que pagará a quien usted designe como su beneficiario una suma global de dinero en caso de que fallezca durante el plazo de la póliza. El seguro de vida a término suele ser más asequible porque tiene una fecha de vencimiento establecida⁴.

Las personas que tienen un presupuesto ajustado generalmente consideran un seguro de vida a término porque las primas pueden no ser tan caras como las primas de un seguro de vida completo. Además, es posible que las personas solo deseen tener un seguro por un período de tiempo determinado. Por ejemplo, cuando tiene un hijo, puede considerar una póliza de seguro de vida a término de 20 años, de modo que si usted fallece antes de que el niño crezca y se vaya de la casa, su pareja o su hijo recibirán un bulto. suma de dinero que podría ayudarlos a mantener su estilo de vida. O bien, si se casa más tarde y quiere asegurarse de que su cónyuge tenga un colchón financiero al que recurrir en caso de que fallezca primero, puede considerar comprar una póliza a plazo de 20 o 30 años en lugar de una póliza completa más costosa. política de vida.

El seguro de vida entera, por otro lado, puede ser más complicado. Las primas del seguro de vida entera suelen costar más. Pero eso es porque estás pagando por garantías y beneficios adicionales. El seguro de vida entera es similar al seguro a término en el sentido de que también proporcionará dinero a su beneficiario cuando muera. Pero, con una póliza de vida entera, también puede ganar dividendos⁵ sobre el dinero de la póliza y puede pedir prestado contra la póliza si necesita dinero durante una dificultad financiera⁶. Además, el costo de la prima para el seguro de vida entera suele ser fijo⁷. Aunque las primas del seguro de vida entera suelen costar más por adelantado, siguen siendo las mismas durante toda su vida, lo que puede ayudarle a ahorrar dinero a lo largo de su vida.

¿Qué es mejor, un seguro de vida permanente o a término?

Al decidir qué tipo de seguro de vida es la cobertura adecuada para usted, puede considerar sus objetivos financieros y lo que desea lograr al tener un seguro de vida. El seguro de vida completo generalmente tiene primas iniciales más altas, pero puede pedir prestado⁸ de la póliza si se encuentra con una emergencia financiera. También dura hasta el final de su vida por lo general, aunque puede haber una edad máxima, y ​​brinda cobertura continua para su familia⁹. El seguro de vida a término vence en una fecha determinada y es posible que deba comprar una nueva póliza después de eso, por lo que puede haber una brecha en su cobertura si no compra una nueva póliza una vez que vence. Otra consideración debe ser si desea que su pareja, sus hijos u otro familiar o amigo sean sus beneficiarios.

¿Cuáles son los pros y los contras de un seguro de vida a término común frente a un seguro de vida entera?

Una buena manera de comenzar el proceso de elegir qué tipo de cobertura de seguro de vida se adapta mejor a sus necesidades es observar algunos pros y contras comunes de ambos tipos¹⁰.

Ventajas del seguro de vida a término:

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  • Primas menos costosas

  • Elija la duración del plazo que mejor se adapte a sus necesidades

  • Puedes cancelar la póliza en cualquier momento

Contras del seguro de vida a término:

  • El plazo vence y es posible que deba obtener una nueva póliza

  • Las primas de la nueva póliza pueden ser más altas

Profesionales del seguro de vida entera:

  • Cobertura para toda tu vida

  • El costo de la prima sigue siendo el mismo mientras viva

  • Puede ganar dividendos

  • Puede pedir prestado contra el valor en efectivo de la póliza

Contras del seguro de vida entera:

  • El costo de la prima puede ser entre cinco y 15 veces mayor que el de una póliza a término¹¹

  • Es posible que no compre suficiente cobertura y luego necesite pólizas adicionales

  • Sus necesidades financieras pueden cambiar y hacer que el alto costo de las primas sea demasiado para su presupuesto

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