Seguro complementario para contratistas independientes

Ser un profesional independiente a tiempo completo requiere mucho trabajo duro, creatividad y mucho valor. Pero a pesar de los desafíos, cada vez más estadounidenses eligen la libertad de trabajar por cuenta propia. Un estudio de 2021 encontró que más de 67 millones de estadounidenses trabajan por cuenta propia de alguna manera, y se espera que ese número se dispare a más de 90 millones para 2028¹.

Como contratista independiente o autónomo, mantener sus facturas pagadas y su negocio a flote es suficiente para mantenerse ocupado desde el amanecer hasta el anochecer. Preocuparse por la cobertura de seguro para cosas como accidentes, enfermedades bucales, deterioro de la visión o discapacidad puede no estar en la parte superior de su lista de tareas pendientes.

Pero su salud personal merece ser una prioridad. Sin ella, es difícil ganarse la vida, y mucho menos participar en actividades que hacen que valga la pena vivir la vida. Y los problemas de salud inesperados son más comunes de lo que piensas. En 2018, más de 35 millones de estadounidenses fueron a la sala de emergencias por una visita relacionada con una lesión², y casi uno de cada cuatro estadounidenses informa que se saltó la atención médica debido al alto costo de la atención médica³.

El seguro complementario, por definición, es un seguro adicional que puede ayudar con los gastos de bolsillo y los servicios fuera de lo que normalmente cubre su seguro de salud. El seguro complementario puede ayudarlo a protegerse de facturas médicas inesperadas que podrían afectar enormemente su carrera como trabajador independiente, en caso de que surja una lesión inesperada, un problema de la vista, una emergencia dental o una discapacidad. Conozca cómo el seguro complementario puede ayudarlo a proteger su salud y sus ahorros como trabajador independiente.

Seguro de Subcontratistas y Autónomos

Como contratista independiente, es posible que no reciba un seguro a través de un plan grupal como lo hacen muchas personas que trabajan a tiempo completo. Si este es el caso, será responsable de obtener un seguro de salud por su cuenta, ya sea a través del mercado de ACA o de programas gubernamentales como Medicaid.

Si bien el seguro de salud cubre muchos beneficios de salud esenciales, por lo general no cubre todos los costos del cuidado de su salud en general. El seguro de salud complementario puede ayudar a brindar cobertura adicional para los costos de atención de la salud que no están cubiertos por completo por su plan principal de seguro de salud⁴. El seguro dental, el seguro de accidentes, el seguro de la vista y el seguro de discapacidad pueden ayudarlo a presupuestar el costo de ciertas condiciones de salud serias y de rutina que puedan surgir, así como los gastos no médicos que pueden acompañar a esas condiciones.

Opciones de seguro para contratistas independientes

Algunos de los tipos más comunes de seguro complementario incluyen seguro dental, seguro de accidentes, seguro de visión y seguro de discapacidad.

El seguro dental generalmente cubre una parte del costo de una variedad de servicios dentales, desde atención preventiva de rutina hasta cirugía dental. El seguro dental lo ayuda a pagar la totalidad o una parte del costo de ciertos servicios dentales pagando un cierto porcentaje de los costos del tratamiento y negociando tarifas reducidas con una red de dentistas. Incluso si se ha inscrito en un plan de seguro médico, la mayoría de los planes de salud no incluyen beneficios dentales, y pagar de su bolsillo el tratamiento dental preventivo, básico y de emergencia realmente puede sumar. La compra de una póliza de seguro dental individual puede ayudarlo a presupuestar los costos del tratamiento dental como trabajador autónomo o contratista independiente.

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El seguro de accidentes es un tipo de seguro de salud complementario que paga un beneficio en efectivo si tiene una lesión accidental que califica. Puede ayudar con los gastos inesperados que el seguro médico no cubre por completo y que a menudo acompañan a una lesión accidental, como una fractura de hueso, una quemadura o una conmoción cerebral. Puede usar este beneficio en efectivo para cubrir múltiples lesiones y tipos de tratamiento, como cargos de ambulancia, visitas a la sala de emergencias, costos de hospital, cirugía, muletas, fisioterapia y más. Los beneficios pagados se basan en el tipo de lesión, la gravedad de la lesión y el tipo de tratamientos que recibe. Una póliza de seguro de accidentes puede ayudar a los autónomos o contratistas independientes a cubrir los gastos de bolsillo de los planes de seguro médico con deducible alto. Puede ayudar a los autónomos autónomos a recuperarse y mantener su negocio en funcionamiento después de una lesión accidental.

El seguro de la vista ayuda a que la atención de la vista sea más asequible al cubrir los exámenes anuales de la vista, anteojos recetados, lentes de contacto y más. El seguro de la vista puede ayudar a cubrir el costo de las actualizaciones, como lentes de luz azul, que realmente pueden ayudar a los trabajadores independientes que trabajan en una computadora todo el día. La visión tiende a deteriorarse con la edad⁵, por lo que puede ser una decisión financiera prudente para trabajadores autónomos con una visión perfecta y contratistas independientes que usan anteojos todos los días por igual. El seguro de la vista puede ayudar a los contratistas independientes o autónomos a presupuestar el costo del cuidado de la vista.

Si actualmente no vive con una discapacidad, puede pensar que el seguro por discapacidad no es para usted. Pero el seguro de discapacidad en realidad está diseñado para personas sin discapacidad como usted que desean proteger sus finanzas en caso de que se discapaciten y no puedan trabajar. Aproximadamente uno de cada ocho trabajadores estará discapacitado durante cinco años o más durante su vida⁶. El seguro de discapacidad es un tipo de seguro que le brinda un beneficio de pago mensual si está discapacitado. Las pólizas de discapacidad a corto plazo suelen cubrir al titular de la póliza hasta por un año, mientras que las pólizas de discapacidad a largo plazo suelen cubrir al titular de la póliza desde dos años hasta que el titular de la póliza alcance la edad de jubilación⁷.

Seguro para Emprendedores

Obtener un seguro de salud principal y complementario también puede ser complicado para los empresarios y propietarios de pequeñas empresas. Si bien es bueno ser su propio jefe, ¡eso también significa que usted es su propio departamento de beneficios! Usted es responsable de encontrar beneficios de seguro asequibles que le permitan hacer su trabajo, cuidar su salud personal y ayudar a proteger sus finanzas personales.

Los empresarios y propietarios de pequeñas empresas también se beneficiarán de seguros dentales asequibles, seguros de la vista, seguros de accidentes y pólizas de seguro por discapacidad. Una prima mensual asequible es un pequeño precio a pagar con sus ingresos.

¿Cómo defino a un contratista independiente?

El IRS define a un contratista independiente como un individuo en un oficio, negocio o profesión independiente en el que ofrece sus servicios al público en general, si el pagador tiene derecho a controlar o dirigir solo el resultado del trabajo y no lo que será hecho y cómo se hará⁸. Los contratistas independientes son autónomos, sin relación empleador-empleado. Por lo general, controlan cuándo trabajan, dónde trabajan y para quién trabajan.

Debido a que los contratistas independientes trabajan por cuenta propia, a menudo no reciben beneficios médicos, dentales o de seguro de salud complementario a través de planes grupales, incluso si pueden prestar servicios para empresas que ofrecen ese tipo de beneficios de seguro a sus empleados. Los contratistas independientes que no obtienen los beneficios de un seguro privado por sí mismos pueden poner en riesgo su salud y sus finanzas sin cobertura.

Independientemente de cómo se llame a sí mismo (contratista independiente, autónomo, empresario, trabajador de la economía informal, subcontratista, trabajador por cuenta propia, etc.), aún puede obtener un seguro complementario asequible incluso si su situación laboral significa que no recibe ningún beneficio de seguro a través de un plano de grupo

Seguro de contratistas cerca de mí e Insights

¿Busca seguros para contratistas cerca de usted? ¡La mayoría de los seguros complementarios están diseñados para ofrecerle beneficios asequibles sin importar en qué parte de los Estados Unidos se encuentre y puede comprarlos en línea! Aquí hay algunas consideraciones comunes que debe tener en cuenta al comparar los tipos más comunes de seguro para contratistas independientes:

  • Seguro dental cerca de mí – Mientras busca un plan de seguro dental, asegúrese de consultar la red de su proveedor de seguros para asegurarse de que la compañía tenga dentistas dentro de la red cerca de usted. USA Dentistas Direct tiene una gran red dental de más de 100,000 proveedores: encuentre un dentista cerca de usted.

  • Seguro de accidentes cerca de mí – El seguro de accidentes no está vinculado a un proveedor de atención médica o ubicación específica. Si sufre una lesión accidental cubierta, su compañía de seguros le pagará su beneficio en efectivo directamente. Puede comprar un seguro de accidentes en línea.

  • Seguro de visión cerca de mí – Mientras busca un plan de seguro de la vista, asegúrese de verificar la red de su proveedor de seguros para asegurarse de que la compañía tenga profesionales de atención de la vista cerca de usted. USA Dentistas Direct ofrece seguro de la vista impulsado por VSP: Encuentre un oftalmólogo cerca de usted.

  • Seguro de invalidez cerca de mí – Si bien las tarifas de las primas del seguro por discapacidad pueden variar según el estado, puede comprar un seguro por discapacidad en línea dondequiera que se encuentre.

¿Está interesado en obtener más información sobre el seguro complementario para contratistas independientes y autónomos? Hemos compilado algunos recursos convenientes para ayudarlo a obtener más información.

  • Dónde comprar un seguro dental en línea

  • Seguro Dental Individual

  • Seguro Dental para Trabajadores por Cuenta Propia

  • Cómo proteger su visión como trabajador independiente

  • ¿Qué es un seguro de accidentes y qué cubre?

Presentado por El material discutido está destinado únicamente a fines ilustrativos y/o informativos generales y no debe interpretarse como asesoramiento fiscal, legal, de inversión o médico. Aunque la información se ha recopilado de fuentes que se consideran confiables, tenga en cuenta que las situaciones individuales pueden variar, por lo tanto, se debe confiar en la información cuando se coordina con el asesoramiento profesional individual.

Los productos de seguro de accidentes individuales, enfermedades críticas, discapacidad y seguro dental están suscritos por The USA Dentistas Insurance Company of America, Nueva York, Nueva York. Los productos no están disponibles en todos los estados.

El formulario de póliza de seguro de discapacidad individual 18PG está respaldado y emitido por Berkshire Life Insurance Company of America, Pittsfield, MA, una subsidiaria accionaria de propiedad total de The USA Dentistas Insurance Company of America, Nueva York, NY. Las disposiciones y la disponibilidad del producto pueden variar según el estado.

En NY: estas pólizas solo brindan seguro por discapacidad. No brindan seguro hospitalario básico, médico básico o médico mayor según lo define el Departamento de Seguros del Estado de Nueva York. Para el formulario de póliza 18PG, la relación de beneficios esperados es del 50%. Para el formulario de póliza 18PG-F, la relación de beneficios esperados es del 60%. La relación de beneficios esperados es la parte de las primas futuras que la compañía espera devolver como beneficios, cuando se promedia entre todas las personas con estos formularios de póliza.

El seguro de la vista es proporcionado por VSP® y los servicios de facturación y cobro de primas para dicho seguro de la vista están a cargo de DTC GLIC, LLC (d/b/a DTC GLIC Insurance Sales, LLC en California).

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