Seguro de Accidentes Personales

Por lo general, los planes de seguro de accidentes personales (PAI) se ofrecen a través del empleador y el término puede usarse para referirse al seguro de accidentes individuales.

Los accidentes ocurren con más frecuencia de lo que cabría esperar y casi siempre son imprevistos. Cada año en los Estados Unidos, más de 35 millones de personas terminan en la sala de emergencias debido a visitas relacionadas con una lesión.¹ Con facturas médicas costosas y deducibles altos, puede ser difícil para muchas familias pagar los costos de desembolso asociados con un accidente. Sin embargo, si tiene un seguro de accidentes, no tiene que preocuparse por poder pagar las facturas médicas o los gastos diarios si se lesiona como resultado de un accidente.

Tener un seguro de accidentes individual es una buena manera de asegurarse de que usted y su familia tengan el dinero que necesitan si se lesionan. La cobertura de seguro de accidentes generalmente le paga un beneficio en efectivo directamente a usted que puede usarse para pagar cualquier cosa que necesite, incluidos comestibles, facturas médicas o incluso su hipoteca. Esto significa que si tiene que faltar al trabajo como resultado de su lesión, su familia aún tendrá acceso a fondos para pagar gastos de bolsillo inesperados.

El seguro de accidentes individual es un seguro que ayuda a cubrir sus necesidades de desembolso en caso de que se lesione en un accidente imprevisto. Si bien el seguro de accidentes no cubre problemas de salud como enfermedades o dolencias, sí cubre muchos tipos diferentes de lesiones y tratamientos que generalmente incluyen:

  • Lesiones: cubre laceraciones, quemaduras, huesos rotos, dislocaciones, conmociones cerebrales, coma, cirugía, pérdida de extremidades y muerte relacionadas con accidentes.

  • Servicios de ambulancia: cubre tanto los viajes regulares en ambulancia como los servicios de ambulancia aérea.

  • Atención de emergencia: cubre las visitas al médico de atención de urgencia, los honorarios de la sala de emergencias y las citas médicas de seguimiento.

  • Pruebas de diagnóstico: cubre resonancias magnéticas, tomografías computarizadas, rayos X y EEG.

  • Tratamiento hospitalario: cubre las estadías en hospitales, incluso en unidades de cuidados intensivos (UCI). Tratamiento restaurativo: cubre aparatos prescritos, prótesis, coronas o extracciones dentales relacionadas con lesiones y cirugía ocular relacionada con lesiones o extracción de objetos.

  • Tratamiento de rehabilitación: cubre sesiones de fisioterapia y estadías en centros de rehabilitación.

La cobertura de seguro de accidentes se considera un seguro de brecha, lo que significa que ayuda a cubrir los gastos que pueden no estar cubiertos por su seguro de salud primario. Las pólizas de seguro Gap no están destinadas a reemplazar el seguro de salud primario y, por lo general, cubrirán elementos que no están cubiertos por su seguro de salud.

Características de un plan de seguro de accidentes individual

No todos los planes de seguro de accidentes son iguales. Como cualquier compra, es una buena idea darse una vuelta antes de decidirse por un producto final. Las compañías de seguros ofrecen diferentes montos de cobertura con diferentes primas y lo que está cubierto en un plan no siempre está cubierto en otro.

Cuando compra un plan de seguro de accidentes complementario, hay un par de características comunes que es importante tener en cuenta.

Una característica que diferencia la cobertura de accidentes de otros tipos de seguros es que es fácil de contratar. Obtener una cotización y una póliza de seguro de accidentes es un proceso sencillo y existen opciones de emisión garantizada que le permiten inscribirse sin dudarlo y sin necesidad de aprobación. Esto significa que no se requieren exámenes médicos al contratar ciertas pólizas de seguro de accidentes. La razón de esto es que su salud personal realmente no afecta la probabilidad de lesionarse en un accidente.

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Otra característica común con el seguro de accidentes es que los planes de seguro pueden cubrir los gastos de salud que normalmente requieren que usted pague su deducible completo. Un viaje en una ambulancia puede costar hasta $2,000², un viaje a la sala de emergencias puede costarle entre $250 y $1,000³, y pasar la noche en el hospital cuesta más de $10,000 por día sin seguro⁴. Todos estos servicios normalmente maximizarían su deducible y potencialmente también su desembolso máximo. Los planes de seguro contra accidentes generalmente tienen un deducible de $0, solo paga su prima mensual para mantener el plan vigente y, si ocurre un accidente, su cobertura se activará.

¿Cómo puede encontrar el mejor plan de seguro de accidentes que funcione para usted?

Si está buscando un seguro de accidentes, hay algunas consideraciones comunes que debe tener en cuenta antes de inscribirse. Algunas de las preguntas que te puedes hacer son:

  • ¿Puedo inscribirme sin un examen médico? – Quiere encontrar un plan que no requiera que se haga un examen médico si es posible. Esto le ahorra el tiempo y la molestia de ir al médico, así como los costos asociados con la visita al médico.

  • ¿Es fácil presentar un reclamo? – El seguro de accidentes solo es útil si puedes usarlo. Cuando ocurre una lesión, lo último en lo que quiere pensar es en pasar por el aro para presentar un reclamo. Cuando compre un seguro de accidentes, busque compañías que ofrezcan la presentación de reclamos en línea, sin complicaciones.

  • ¿Qué cubre y qué no cubre el plan? – No todos los planes cubrirán las mismas lesiones y tratamientos. Es importante que comprenda qué cubre su plan y qué no, antes de comprometerse con un plan.

  • ¿Qué tan rápido recibiré mi beneficio? – De nada te sirve tener una póliza de accidentes si no consigues financiación en el momento oportuno. Debe buscar un plan que tenga un cambio rápido cuando se trata de obtener fondos.

  • ¿Cómo se pagará el beneficio? – Es importante saber cómo se pagarán sus beneficios. Algunos beneficios se pagan como una suma global y otros se pagan mensualmente. Comprender cómo se distribuyen los fondos puede ayudarlo a planificar sus finanzas en caso de accidente.

Seguro Patronal Voluntario de Accidentes

También es importante consultar con su empleador antes de contratar un seguro de accidentes, algunos empleadores ofrecen planes de accidentes voluntarios. Estos planes son diferentes del seguro de accidentes individual porque se ofrecen directamente a través de su empleador como un plan de grupo en lugar de un plan individual, pero los empleados lo pagan a través de una deducción de nómina. En un plan grupal, normalmente obtiene una prima más baja por la misma cobertura porque el costo de su prima es compartido por otros en el grupo.

Cobertura de Seguro de Accidentes Familiar

Con USA Dentistas puede inscribirse como individuo o puede extender su cobertura para cubrir a toda su familia. No hay dos familias iguales, y es importante considerar la cobertura de salud de su familia y el riesgo de lesiones antes de inscribirse. Cubrir a su familia generalmente aumentará su prima, pero también brinda cobertura de brecha para toda su familia, lo que significa que si hay una lesión accidental, usted está cubierto.

El seguro de accidentes es especialmente útil si eres padre y tus hijos son activos. Los niños son propensos a los accidentes, de hecho, casi 1 de cada 5 niños visitará la sala de emergencias cada año.⁵ Cubrir a sus hijos con un seguro contra accidentes puede ayudar a garantizar que no tenga que pagar facturas elevadas.

Pólizas de seguro de accidentes e Insights

Para las personas que necesitan más cobertura que la que ofrece un solo plan, es posible comprar varias pólizas de seguro contra accidentes. Esto podría ser particularmente útil si su empleador ofrece un plan voluntario de accidentes y necesita más cobertura. Puede comprar una póliza de accidentes complementaria, además del plan voluntario, que le brinda un beneficio en efectivo más alto en general y más flexibilidad.

Asegurarse de que usted y su familia estén cubiertos en caso de una lesión accidental es importante para mantener y ayudar a reducir el estrés financiero. Sin embargo, comprar un seguro puede parecer complicado. Con la biblioteca de recursos de USA Dentistas, tiene la capacidad de tomar una decisión informada al comprar una póliza de seguro de accidentes suplementaria.

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