Requisitos del seguro de discapacidad

¿Qué es el seguro de discapacidad a largo plazo?

El seguro de discapacidad a largo plazo puede brindarle el dinero que necesita para pagar sus gastos de manutención y mantener a su familia si no puede trabajar durante un período prolongado debido a un accidente o enfermedad. Algunos empleadores ofrecerán cobertura por discapacidad a largo plazo como parte de un paquete de beneficios, pero muchas personas compran una póliza de seguro por discapacidad a largo plazo a través de un proveedor como USA Dentistas que se adapta a sus necesidades.

¿Cómo funciona el seguro de invalidez a largo plazo?

Si tuviera un accidente o se enfermara y no pudiera trabajar durante un año, dos o diez años, ¿tendría suficiente dinero para sobrevivir? La mayoría de la gente no lo haría. Es por eso que la gente compra un seguro de discapacidad a largo plazo. ¿Qué es un seguro de invalidez a largo plazo?

El seguro de discapacidad a largo plazo pagará un beneficio generalmente entre el 40 y el 60 % de su salario si ya no puede trabajar debido a una lesión o enfermedad.¹ Hay algunos requisitos establecidos por su compañía de seguros que deberá cumplir para para determinar si su situación puede estar cubierta Es importante leer los términos de la póliza muy detenidamente antes de comprar para asegurarse de que comprende los requisitos y limitaciones.

Habrá un período de tiempo llamado período de eliminación que deberá esperar antes de que sus beneficios comiencen a pagarse.² El período de tiempo que debe esperar depende de la póliza que compre y puede variar desde 30 días hasta un año.³ El período de eliminación más común es de 90 días, lo que significa que no sería elegible para los beneficios hasta que haya estado sin trabajo durante tres meses. Algunas personas compran un seguro de discapacidad a corto plazo que pagará los beneficios en solo una semana o dos⁴ y continuará pagando durante varios meses como una forma de cerrar la brecha financiera durante el período de eliminación o el período de espera.

¿Cuánto cuesta el seguro de invalidez a largo plazo?

El seguro de discapacidad a largo plazo generalmente cuesta entre el 1 y el 3 % de su salario⁵ según las opciones que elija, como la duración de su período de eliminación, la cantidad de beneficio mensual que desea, durante cuánto tiempo desea que se paguen los beneficios y si usted elige una póliza que es «ocupación propia» o «cualquier ocupación». Si elige una póliza con un período de eliminación más corto o un período de tiempo más largo para que se paguen los beneficios, sus primas serán más altas, es posible que el costo adicional valga la pena. Si no obtiene cobertura de seguro de discapacidad a corto plazo a través de su empleador, es posible que el costo de la discapacidad a corto plazo no valga la pena para su situación. Para aprovechar al máximo su inversión, la discapacidad a largo plazo suele ser una opción muy equilibrada.

¿La incapacidad de larga duración cubre la licencia de maternidad?

El seguro de discapacidad a largo plazo es algo inteligente para las mujeres si esperan quedar embarazadas. El seguro de discapacidad a largo plazo generalmente no considera un embarazo normal como una condición de discapacidad. Sin embargo, hay muchas complicaciones que pueden ocurrir durante el embarazo, el parto y después del parto, que podrían considerarse lo suficientemente incapacitantes como para impedir el regreso al trabajo.

La depresión posparto es otra discusión directamente relacionada con el embarazo que puede afectar la capacidad de una mujer para volver al trabajo durante un período prolongado. Más del 15 % de las mujeres experimentan depresión posparto que puede impedirles volver al trabajo.⁶

Es posible que pueda comprar un seguro de discapacidad a largo plazo cuando esté embarazada, pero lea la póliza detenidamente porque es posible que no pueda comprar una póliza después del segundo trimestre. Algunas pólizas tendrán períodos de eliminación de 90 días o menos, pero algunas pueden tener un período de eliminación de un año, lo que significa que no podrá obtener ningún beneficio durante ese año.⁷

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Ejemplos de discapacidad a largo plazo

Pocas personas piensan alguna vez en lo que harían si no pudieran trabajar durante un período prolongado de tiempo o nunca más. Piensan en lesiones catastróficas como aplastamiento de la columna vertebral o una enfermedad como un derrame cerebral, pero tal vez no piensan en lo que harían si se desgarraran un ligamento cruzado anterior y necesitaran cirugía y dos años de rehabilitación que los dejaran incapaces de hacer su trabajo. O qué pasaría si se resbalaran y cayesen sobre el hielo en el camino de entrada y sufrieran una lesión cerebral traumática que les imposibilitara trabajar. Pero esos accidentes, lesiones y enfermedades ocurren todos los días.

La Administración del Seguro Social descubrió que uno de cada cuatro trabajadores de 20 años terminará con algún tipo de lesión o enfermedad incapacitante antes de llegar a la edad de jubilación.⁸ El seguro por incapacidad a largo plazo puede ser la mejor protección que puede obtener para asegurarse de que recibirá dinero regularmente si no puede trabajar.

No todas las lesiones o enfermedades son totalmente incapacitantes. Tal vez no puedas trabajar durante dos o tres años y luego puedas volver a trabajar a tiempo parcial. El seguro de discapacidad a largo plazo ayudaría a pagar un beneficio reducido que lo ayudaría a generar más ingresos aunque solo pueda trabajar a tiempo parcial. Solo asegúrese de que cualquier póliza que compre incluya una provisión para diferentes tipos de discapacidad.

El seguro de discapacidad a largo plazo también ofrece diferentes formas de calificar para los beneficios por discapacidad. Por ejemplo, LTDI de “Ocupación propia” le pagará beneficios si no puede trabajar en el trabajo que estaba haciendo en el momento en que se incapacitó, pero aún puede recibir beneficios incluso si trabaja en un tipo de trabajo completamente diferente. “Cualquier ocupación” LTDI solo pagará si no puede trabajar en ningún trabajo para el que sea razonablemente apto. Si compra una póliza de seguro por discapacidad de «ocupación propia» mientras trabaja como enfermera y se lesiona y ya no puede hacer el aspecto físico del trabajo de enfermería pero puede enseñar habilidades de enfermería en una escuela, podría cobrar beneficios de seguro y trabajar en su nuevo campo profesional.

Invalidez a largo plazo y terminación del empleo

Es importante que comprenda cómo funcionan sus beneficios y el impacto en su trabajo, si está recibiendo beneficios por discapacidad a corto o largo plazo. En muchas circunstancias, el empleo finaliza durante una discapacidad a largo plazo porque su puesto debe cubrirse. Pregúntele a su empleador cuáles son los detalles de sus beneficios por discapacidad a corto y largo plazo.

¿Qué enfermedad califica para discapacidad a largo plazo y perspectivas?

Si desea obtener más información sobre qué enfermedades y lesiones están cubiertas por el seguro de discapacidad a largo plazo, puede leer Este artículo. También puede obtener más información sobre la discapacidad a corto y largo plazo, el seguro por discapacidad a largo plazo y cómo elegir la póliza que mejor se adapte a sus necesidades. aquí. USA Dentistas tiene una biblioteca completa de artículos para ayudarlo a comprender el seguro de discapacidad individual a largo plazo. Podemos responder preguntas como «¿Está sujeta a impuestos la discapacidad a largo plazo?» y «¿Cómo funciona la discapacidad a largo plazo?» o «¿Cuánto tiempo dura la discapacidad a largo plazo?» También podemos ofrecerle cotizaciones de discapacidad a largo plazo para su situación particular. Ofrecemos consejos e información que pueden ayudarlo a tomar una decisión informada al elegir un plan de seguro para protegerse a usted y a su familia si alguna vez no puede trabajar durante un período prolongado debido a una discapacidad.

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