¿Está sujeto a impuestos el seguro de vida?

Comprar un seguro de vida puede ayudar con los gastos inesperados en caso de que fallezca. El seguro de Vida Entera está destinado a brindar protección de beneficio por muerte durante toda la vida de una persona. Con el pago de las primas garantizadas requeridas, recibirá un beneficio por fallecimiento garantizado y valores en efectivo garantizados dentro de la póliza para ayudar a pagar las facturas e incluso ayudar a pagar gastos grandes como casas o automóviles.

Además de brindar confianza financiera, algunas pólizas de seguro de vida pueden ser una parte importante de una estrategia financiera general. Al igual que con las cuentas de jubilación, existen implicaciones fiscales que se deben considerar antes de tomar una decisión final sobre el seguro de vida.

Cuándo los beneficiarios pueden pagar impuestos sobre los ingresos de la póliza

La mayoría de las veces, los beneficiarios no estarán obligados a pagar impuestos sobre la renta cuando el beneficiario reciba un beneficio por fallecimiento¹. El dinero no es ingreso imponible. Sin embargo, hay algunas situaciones en las que el beneficiario puede tener que pagar impuestos sobre una parte o la totalidad de los ingresos de una póliza.

interés ganado

Si el titular de la póliza hace que la compañía de seguros de vida retenga el beneficio después de la muerte y la cuenta ha ganado intereses durante ese tiempo, es posible que el beneficiario tenga que pagar impuestos sobre cualquier interés ganado durante este período de tiempo².

¿Está sujeto a impuestos el pago, la prima, los beneficios, los ingresos o las ganancias de un seguro de vida?

Con el seguro de vida, cualquier interés que se haya cobrado a lo largo del tiempo y no se haya informado puede estar sujeto a impuestos. El resto del beneficio no está sujeto a impuestos. Por ejemplo, si alguien tiene una póliza de $100 000 dólares que gana un 10 % de interés durante 1 año antes de pagar, el beneficiario podría pagar impuestos sobre el 10 % o $10 000. Sin embargo, es posible que no estén sujetos a impuestos sobre los $100,000³ originales.

Algunas personas pueden dudar en nombrar a una sola persona como su beneficiario, especialmente en una situación en la que el titular de la póliza es viudo o viudo. En estas situaciones, algunos asegurados optan por agrupar su beneficio por fallecimiento con su patrimonio. A pesar de que esto parece ser una medida útil porque no está dejando su beneficio a una persona, en realidad puede abrir su beneficio para ser gravado a través de un impuesto sobre sucesiones o sucesiones. Por lo general, esto podría dejar un beneficio menor para sus herederos y someter el dinero al proceso de sucesión sujeto a leyes estatales específicas⁴.

¿El valor en efectivo del seguro de vida está sujeto a impuestos?

El seguro de vida con valor en efectivo, también llamado seguro de vida permanente o total, es un seguro que tiene un valor real en efectivo que crece con el tiempo. Las primas del seguro de vida entera se destinan tanto a un beneficio por fallecimiento como a un valor en efectivo que crece con el tiempo. Con el seguro de vida entera, puede pedir prestado contra o usar en caso de emergencia⁵ sujeto a posibles beneficios por fallecimiento reducidos, acumulación de intereses del préstamo y/o ramificaciones fiscales de un préstamo si una póliza caduca.

El valor en efectivo de las pólizas de seguro de vida generalmente no está sujeto a impuestos sobre la renta siempre que el dinero permanezca dentro del contrato de seguro de vida⁶. Cuando el dinero permanece en la póliza, puede crecer con impuestos diferidos, incluidos los intereses y los dividendos. También tiene la posibilidad de retirar fondos con ventajas impositivas siempre que sus retiros no excedan sus contribuciones.

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Cómo elegir una póliza de seguro de vida

Al igual que con cualquier decisión importante de la vida, elegir una póliza de seguro de vida no es nada que hacer sin investigar primero. Es importante que sepa qué ofrece cada póliza y los beneficios y posibles inconvenientes asociados con los diferentes tipos de seguros de vida. Una vez que comprenda cómo funciona cada política, puede tomar una decisión informada y decidir qué política se ajusta a sus necesidades específicas.

Para el seguro de vida, hay tres tipos básicos de pólizas entre las que puede elegir.

  • Seguro de término de vida – este es un seguro de vida que se proporciona por un período de tiempo específico. Cuando compra un seguro de vida a término, selecciona un término o duración de la cobertura. Luego, paga una prima y, a cambio de la prima, su beneficiario recibirá el monto total de su cobertura si fallece durante el plazo.

    El seguro de vida a término suele ser una opción más asequible que el seguro de vida completo o el seguro de vida universal porque no proporciona ningún beneficio en efectivo si el plazo vence y usted todavía está vivo. Además, no se pueden proporcionar préstamos ni dinero en efectivo de una póliza de seguro de vida a término, simplemente está ahí para brindar un beneficio a sus beneficiarios si fallece.

  • Seguro de Vida Entera – este es un seguro de vida que está destinado a durar toda su vida. Con el seguro de vida entera hay un componente de valor en efectivo que aumenta a medida que paga cada una de sus primas mensuales. Mientras siga pagando las primas, sus beneficiarios recibirán el beneficio por fallecimiento cuando usted muera⁷.

    El seguro de vida entera también crea una reserva de dinero que se puede utilizar en caso de emergencias u oportunidades. Se puede pedir prestado, lo que le brinda más flexibilidad que una póliza de seguro de vida a término. Además, puede rescatar su póliza y retirar el dinero que se ha acumulado con el tiempo. Con estos beneficios adicionales, el seguro de vida permanente suele ser mucho más costoso que el seguro de vida a término⁸.

  • Seguro de Vida Universal – El seguro de vida universal es similar al seguro de vida entera en que es una póliza de valor en efectivo. Esto significa que puede sacar dinero de la cuenta o pedir un préstamo contra la cuenta, sujeto a posibles beneficios por fallecimiento, acumulación de intereses del préstamo y/o ramificaciones fiscales de un préstamo si la póliza vence. Sin embargo, una diferencia importante es que las primas tienden a ser más bajas y puede ajustar su beneficio por fallecimiento según la edad.

    Este tipo de póliza de seguro generalmente se compra antes en la vida para darle tiempo a acumular valor en efectivo. Algunas personas pagarán más en la cuenta al principio de su vida para poder usar su cuenta de valor en efectivo para pagar primas crecientes a medida que envejecen. Tenga en cuenta que, con el seguro de vida permanente, uno de los principales inconvenientes del seguro de vida universal es que sus beneficiarios solo reciben el monto del beneficio por fallecimiento y la compañía de seguros se queda con el valor en efectivo restante.

Independientemente de la póliza que sea mejor para usted, es importante asegurarse de contratar a una empresa de confianza con un historial de solidez. El seguro de vida es una perspectiva a largo plazo, con una duración potencial de 50 años o más. Desea asegurarse de tener una empresa que tenga un largo historial de fortaleza y que estará presente a largo plazo.

¿La entrega de una póliza de seguro de vida está sujeta a impuestos?

Uno de los beneficios de una póliza de seguro de vida con valor en efectivo es que puede usarla como un fondo de emergencia o simplemente para ayudar a complementar los ingresos de jubilación más adelante en la vida. Puede sacar dinero de su póliza a través de préstamos, retiros o rescates.

Si decide renunciar a su póliza, es importante saber cómo se gravarán los ingresos. Esto se debe a que esas contribuciones ya han sido gravadas. Sin embargo, cualquier interés o dividendo que haya recibido puede gravarse como ingreso regular⁹. Consulte con su asesor fiscal para comprender las implicaciones fiscales de renunciar a una póliza de seguro de vida.

Por ejemplo, imagine que ha pagado primas de seguro de vida de $15,000. Sin embargo, al momento de la entrega, el valor de su cuenta es en realidad $20,000 debido a la acumulación de intereses. En este escenario, es posible que solo deba su impuesto sobre la renta regular sobre la diferencia, que es de $ 5,000 dólares.

¿Qué es un beneficio imponible en una póliza de seguro de vida y perspectivas?

Comprar una póliza de seguro de vida puede ser una forma de garantizar que su familia y seres queridos estén protegidos en caso de su muerte. Al igual que con todas las pólizas de seguro, existen ventajas y desventajas para los diferentes tipos de pólizas. Es fundamental que no se apresure a comprar un seguro de vida sin conocer todos los entresijos. USA Dentistas le ha brindado numerosos recursos para que los use para educarse sobre el seguro de vida para que pueda tomar una decisión informada al elegir una póliza que se ajuste a sus necesidades de una compañía en la que confíe.

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