¿Cuánto seguro de vida necesito?

Si usted se fuera repentinamente, ¿tendría su pareja suficiente dinero para ayudar a pagar las cuentas, ayudar a pagar la hipoteca o ayudar a pagar la educación de sus hijos? Cuando elija la cantidad de seguro de vida a término que necesita, piense en las necesidades de su familia ahora y en el futuro.

Seguro de vida asequible

Cuando haya decidido que quiere comprar un seguro de vida y necesite averiguar cuánto seguro de vida debe comprar, comience por considerar estas pautas comunes¹:

Considere comenzar con 10 veces sus ingresos

Si bien no conoce el futuro y no puede prever todos los gastos posibles que su familia podría enfrentar en su ausencia, hay algunas maneras de ayudar a estimar su número: Algunos representantes financieros calculan la cantidad utilizando la filosofía del valor de la vida humana, que es su potencial de ingresos de por vida: lo que está ganando ahora y lo que espera ganar en el futuro. En su forma más simple, la filosofía sugiere que multipliques tus ingresos por una variable basada en factores como la edad, la ocupación, los años de trabajo proyectados, los beneficios actuales, etc.

Al igual que con cada individuo, la cantidad de seguro que debe comprar depende de muchos factores, pero una forma simple de obtener ese número es multiplicar su salario por 30 si tiene entre 18 y 40 años. El cálculo cambia según su grupo de edad, así que consulte a la lista a continuación para su grupo de edad.

Edad Máxima Seguro de Vida

  • 18-40 30 veces ingresos

  • 41-50 20 veces ingresos

  • 51-60 15 veces ingreso

  • 61-65 10 veces ingresos

  • 66-70 1 veces el valor neto

  • 71-80 1/2 veces el patrimonio neto

  • 81+ caso por caso

Si bien el valor de la vida humana es una forma de calcular el monto del seguro de vida, existen otras formas que vale la pena mencionar, así que siga leyendo para obtener más información.

DIME es otra pauta a la que muchos se adhieren al considerar un seguro de vida. La fórmula DIME generalmente lo alienta a observar más los gastos reales de su vida para calcular una cantidad aproximada de dinero que podría ayudar a cubrir esos gastos, incluidos:

  • Deudas y gastos finales: Si muriera mañana, ¿cuánto dinero necesitaría para pagar todas las deudas que tiene actualmente y para pagar un funeral y otros gastos finales? Puede averiguarlo sumando todas sus deudas actuales, como sus automóviles y tarjetas de crédito. Luego, piense en qué tipo de funeral le gustaría y cuánto le costaría, junto con los honorarios misceláneos y otros gastos finales que su familia tendría que pagar.

  • Ingreso: ¿Cuántos años de trabajo crees que te habrían quedado idealmente? ¿10 años, 20 años o más? Multiplique su ingreso anual ahora por la cantidad de años que planea trabajar. Agregue algo de dinero extra para compensar la inflación.

  • Hipoteca: Si actualmente es dueño de una casa, tenga en cuenta en su decisión la cantidad de dinero que se necesitaría para pagar la hipoteca. Si no es dueño de una casa, tenga en cuenta lo que le costaría a su pareja comprar una casa en su área actual sin una hipoteca y agréguelo al monto total.

  • Educación: Calcule cuánto cuestan la matrícula universitaria y los gastos de cada hijo que tiene en este momento, y luego agregue un poco más para tener en cuenta la inflación. Sume los costos de la matrícula y las cuotas universitarias, los gastos de manutención y los gastos misceláneos de cada hijo a todos los demás gastos que ha estado sumando. .

¿Vale la pena un seguro de vida?

A nadie le gusta pensar en morir. Pero cuando tienes una pareja y una familia, tienes que pensar en qué sería de ellos si no estuvieras para ayudarlos económicamente. El seguro de vida puede ser la forma responsable de asegurarse de que su familia sea atendida si algo le sucede. Su familia no solo deberá pagar los gastos del costo de vida para el futuro, sino que también deberán pagar sus gastos finales. Según el estado en el que viva, el costo de la atención médica al final de la vida, el funeral y otros gastos pueden superar un promedio de $18,000 según el estado en el que viva, entre otros factores². El seguro de vida puede ayudar a brindarle a su familia el apoyo financiero para ayudarlos a concentrarse en el duelo y reconstruir sus vidas sin la carga financiera de pagar los gastos finales.

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Pago del seguro de vida

Cuando llega el momento de que su beneficiario reclame el pago de su seguro de vida, el procedimiento es relativamente sencillo. La persona que usted nombre como su beneficiario puede reclamar el beneficio por muerte después de su muerte.

Para obtener el pago del seguro de vida, normalmente su beneficiario necesitará su certificado de defunción y el número de póliza o una copia de la póliza real. Es posible que también deban proporcionar alguna otra documentación, según los términos de la póliza y los requisitos de la compañía que emite la póliza. Luego, su beneficiario debe enviar todos los documentos a la compañía de seguros. La compañía de seguros procesará el reclamo y emitirá un pago de acuerdo con los términos de la póliza³.

Por lo general, su beneficiario puede tener dos opciones cuando se trata de recibir el pago. Pueden elegir tomar el pago como una suma global o pueden elegir que se pague como una anualidad. Si eligen tener una anualidad, mensualmente se pagará una cantidad fija de dinero al beneficiario hasta que expire el término de la póliza a término⁴.

Significado e información del seguro de vida a término

A estas alturas, ya sabe que la respuesta a la pregunta «¿Vale la pena un seguro de vida?» a menudo puede ser sí. Sabemos que elegir un seguro de vida puede ser difícil. Nuestra biblioteca de recursos tiene información útil sobre aspectos como el significado del seguro de vida a término o el seguro a término versus el seguro de vida permanente, así como información y consejos para ayudarlo a tomar una decisión informada al comprar un seguro de vida. Cuanta más información tenga sobre los beneficios del seguro de vida a término y el seguro de vida completo, más fácil será elegir para su familia.

* Todas las garantías de pólizas de seguro de vida están sujetas al pago oportuno de todas las primas requeridas ya la capacidad de pago de reclamos de la compañía de seguros emisora.

** Todas las garantías de pólizas de seguro de vida entera están sujetas al pago oportuno de todas las primas requeridas y la capacidad de pago de reclamos de la compañía de seguros emisora. Los préstamos y retiros de pólizas afectan las garantías al reducir el beneficio por muerte y los valores en efectivo de la póliza.

*** Algunas pólizas de vida entera no tienen valores en efectivo en los dos primeros años de la póliza y no pagan dividendos hasta el tercer año de la póliza. Hable con su representante financiero y consulte la ilustración de su póliza individual de vida entera para obtener más información.

Presentado por El material discutido está destinado únicamente a fines ilustrativos y/o informativos generales y no debe interpretarse como asesoramiento fiscal, legal, de inversión o médico. USA Dentistas, sus subsidiarias, agentes y empleados no brindan asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte a su profesional de impuestos, legal o contable con respecto a su situación individual. Aunque la información se ha recopilado de fuentes que se consideran confiables, tenga en cuenta que las situaciones individuales pueden variar, por lo tanto, se debe confiar en la información cuando se coordina con el asesoramiento profesional individual. USA Dentistas no asume ninguna responsabilidad por productos o servicios que no sean de USA Dentistas. USA Dentistas, sus afiliadas y subsidiarias no brindan asesoramiento fiscal/legal/médico.

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